Erfahrungen & Bewertungen zu fairInvest Consulting - Michael Möhler Innovative,kurzfristige Anlagemöglichkeiten und Investments - Fondspolice

Lukrative Alternative zur normalen Investmentstrategie.

Steuersparplan - Attraktive Zinsen - Investition in Sachwerte.

Transparent und verständlich.

Weniger Kosten mehr Kapital.

Nutzen Sie die Vorteile eines Versicherungsmantels gepaart mit einem Fondssparplan.

Spitzenleistung für Ihr Geld.

"Es ist gewinnbringender, einen Tag im Monat über Geld nachzudenken, als 30 Tage dafür hart zu arbeiten."

J.D. Rockefeller

fairInvest Consulting   •     0 7941 9341 90   •    info@fair-invest.eu

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fairInvest Consulting: Ihr unabhängiger Versicherungsmakler

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Ihr unabhängiger Versicherungsmakler

Vermögensaufbau in einem Versicherungsmantel?

Ist das überhaupt möglich?

Altersvorsorgeverträge genießen nicht den besten Ruf in Deutschland. Doch es gibt einige Gesellschaften die mit der Zeit gehen und Ihre Produkte mit Transparenz, Flexibilität und geringen Kosten ausstatten.
Somit steht dem Kapitalaufbau im Deckmantel der Versicherung eine intelligente und sinnvolle Alternative zum herrkömmlichen Sparvertrag.

CleVesto Favorites von der Helvetia Versicherung bietet Ihnen viele Vorteile.

Einen kurzen Steckbrief von dem Tarif CleVesto Favorites aus dem Hause Helvetia:

  •   Keine Mindestlaufzeit
  •   Keine fixe Beitragszahlungsdauer (jederzeit Beitragsfrei stellen)
  •   Flexbile Einzahlungen, min. 30€ im Monat
  •   Zuzahlungen ab 2.000€
  •   Über 250 Einzelfonds stehen zur Auswahl
  •   10 Einzelfonds gleichzeitig besparen
  •   5 gemanagte Anlage-Strategien
  •   4 Fondswechsel im Jahr kostenfrei
  •   Jederzeit Teilentnahmen möglich. (Max. 90% des Guthabens)
  •   Nach 5 Jahren keine Stornogebühr (i.H. von 150€) bei Kündigung des Vertrages
  •   Transparente Kosten:
    •   5% Ausgabeaufschlag
    •   36€pro Jahr Fixkosten
    •   1,44% des Fondsvermögens (0,72% ab dem 6. Jahr)
  •   Steuerliche Vorteile
  •   Keine Versteuerung bei einem Switch/Shift (Fondstausch) innerhalb des Versicherungsmantels
  •   Einfache Beantragung

Vielseitig einsetzbar

  •   Für mittelfristige bis langfrsitige Sparziele
  •   Als optimierte Altersvorsorge
  •   Guter Kapitalsparplan für die Kindervorsorge
  •   Als steueroptimierte Anlagealternative zum normalen Bank- & Fondssparplan

Steuervorteil mit dem Versicherungsmantel

Ein wesentlicher Bestandteil dieses Sparplans, gegenüber den herkömmlichen Bank- & Fondsanlagen ist die Handhabung der Versteuerung.
Im Schutz des Versicherungsmantels fallen auf unterjährige Erträge keine Besteuerung an. Auch nicht beim Wechsel der Fonds.

Vereinfachtes Beispiel:

Eine Bank- oder Fondsanlage in Höhe von 10.000€ steigt um 10%. Somit sprechen wir von einem Gewinn in Höhe von 1.000€.
Bei einer direkten Anlage muss die Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) entrichtet werden, welche bis zu 27,99% betragen kann.
In diesem Beispiel wären das bis zu 279,90€ das Finanzamt bekommt. Auch bei einem Wechsel des Investmentfonds fallen diese Steuern an und schmälern somit den Gewinn.

Der Versicherungsmantel schüzt Ihren Gewinn. Jegliche Fondswechsel und Gewinn innerhalb des Deckmantels einer Versichderung unterliegt nicht der Abgeltungssteuer.

  Versicherungsmantel Bank- & Fondssparplan
Erträge (Zinsen, Dividenden, Ausschüttungen)   Keine unterjährige Besteuerung   jährliche Besteuerung von bis zu 25% Abgeltungssteuer (zzgl. Soli. + KiSt.)
Fondswechsel (Wertzuwachs)   Keine Besteuerung   Abführung von bis zu 25% Abgeltungssteuer (zzgl. Soli. + KiSt.)

Der detaillierte Vergleich zwischen einem offenen Fondssparplan und dem Helvetia Clevesto Favorites:

  CleVesto Favorites Offener Fondssparplan
Zielgruppe   Kunden mit einen Fondssparplan bei einer Bank oder KAG, die eine Alternative mit hohen Rückkaufswerten, kostenlosen Wechseln und Steuervorteilen suchen

  Kunden mit Kindern, die für deren Ausbildung in 5-20 Jahren Kapitalansparen

  Kunden mit Immobilienwunsch, die in 5-20 Jahren Eigenkapitalbenötigen
  Für jegliche Kunden, welche sich mittelfristig bis langfristig flexibel Kapital aufbauen möchten.
Fondsauswahl z.Zt. ca. 250 Fonds
Auf Wunsch: Alle Fonds, die auf der attrax Plattform gelistet sind
Aktuelle Fondsliste (Stand 12.2015)
Alle offenen Fonds
Fondsanzahl pro Vertrag Bis zu 10 gleichzeitig besparen.
Bis zu 20 Fonds im Vertrag.
1 pro 50€
Kostenfreie Wechsel 4 pro Jahr Nein
Fonds beliebig kombinierbar Ja Nein, keine Asset Allocation
Entnahmeplan Ja Ja
Teilentnahmeplan Ja Ja
Komplettentnahme Ja, in den ersten 5 Jahren 150€ Stornogebühren Ja
Mindestbeitragssumme 30€ i.d.R. 50€
Zuzahlung 2.000€ -
Laufzeit Unbegrenzt Unbegrenzt
Beitragszahlungsdauer Bis Alter 85 Jahre Unbegrenzt
Ablaufmanagement Individuell, 12 Wechsel p.a. kostenfrei Nein
Steuer auf Dividenden/Zinsen Bei Verfügung Jährlich
Steuer bei Tausch/Wechsel (shift/switch) Nein Ja
Steuer bei Verkauf Halbeinkünfteverfahren (12/62)
Ansonsten: Abgeltungssteuer
Abgeltungssteuer
Ausgabeaufschlag / Agio 5% 0-6% je nach Fonds
Kosten Depot/Vertrag 36€ p.a. je nach Depotstelle bis zu 60€
Managementkosten 1,44% des Kapitals (0,72% ab dem 6. Jahr)

Bei einer mittel- bis langfristigen Laufzeit kann eine flexible Fondspolice (Versicherungsmantel) besser als ein Bank- & Fondssparplan sein und das bei ständiger Verfügbarkeit.

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