Clevesto: Vermögensaufbau im Versicherugnsmantel

Es ist gewinnbringender, einen Tag im Monat über Geld nachzudenken, als 30 Tage dafür hart zu arbeiten.

J.D. Rockefeller
Unternehmer

CleVesto Favorites von der Helvetia Versicherung bietet Ihnen viele Vorteile.

Vermögensaufbau in einem Versicherungsmantel?

Altersvorsorgeverträge genießen nicht den besten Ruf in Deutschland. Doch es gibt einige Gesellschaften die mit der Zeit gehen und Ihre Produkte mit Transparenz, Flexibilität und geringen Kosten ausstatten.
Somit steht dem Kapitalaufbau im Deckmantel der Versicherung eine intelligente und sinnvolle Alternative zum herkömmlichen Sparvertrag.

Einen kurzen Steckbrief von dem Tarif CleVesto Favorites aus dem Hause Helvetia:

  • keine Mindestlaufzeit
  • keine fixe Beitragszahlungsdauer (jederzeit Beitragsfrei stellen)
  • flexible Einzahlungen, min. 30€ im Monat
  • Zuzahlungen ab 2.000€
  • über 250 Einzelfonds
  • 10 Einzelfonds gleichzeitig besparen
  • 5 gemanagte Anlage-Strategien
  • 4 Fondswechsel im Jahr kostenfrei
  • jederzeit Teilentnahmen möglich (Max. 90% des Guthabens)
  • nach 5 Jahren keine Stornogebühr (i.H. von 150€) bei Kündigung des Vertrages
  • transparente kosten:
  • 5% Ausgabeaufschlag
  • 36€ pro Jahr Fixkosten
  • 1,44% des Fondsvermögens (0,72% ab dem 6 Jahr)
  • steuerliche Vorteile
  • keine Versteuerung bei einem Switch/Shift (Fondstausch) innerhalb des Versicherungsmantels
  • einfache Beantragung

Vielseitig einsetzbar

  • für mittelfristige bis langfristige Sparziele (gut als Altersvorsorge-Baustein)
  • als optimierte Altersvorsorge
  • guter Kapitalsparplan für die Kindervorsorge
  • als steueroptimierte Anlagealternative zum normalen Bank- & Fondssparplan

Steuervorteil mit dem Versicherungsmantel?

Ein wesentlicher Bestandteil dieses Sparplans, gegenüber den herkömmlichen Bank- & Fondsanlagen ist die Handhabung der Versteuerung. Im Schutz des Versicherungsmantels fallen auf unterjährige Erträge keine Besteuerung an. Auch nicht beim Wechsel der Fonds.

Vereinfachtes Beispiel

Eine Bank- oder Fondsanlage in Höhe von 10.000€ steigt um 10%. Somit sprechen wir von einem Gewinn in Höhe von 1.000€.
Bei einer direkten Anlage muss die Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) entrichtet werden, welche bis zu 27,99% betragen kann.
In diesem Beispiel wären das bis zu 279,90€ das Finanzamt bekommt. Auch bei einem Wechsel des Investmentfonds fallen diese Steuern an und schmälern somit den Gewinn.

Der Versicherungsmantel schüzt Ihren Gewinn. Jegliche Fondswechsel und Gewinn innerhalb des Deckmantels einer Versichderung unterliegt nicht der Abgeltungssteuer.

Detaillierte Übersicht: Clevesto Favorites vs. offenem Fondssparplan

CleVesto Favorites
Bank- & Fondsparplan

Erträge (Zinsen, Dividenden, Ausschüttungen)

Keine unterjährige Besteuerung

jährliche Besteuerung von bis zu 25%
Abgeltungssteuer (zzgl. Soli. + KiSt.)

Fondswechsel (Wertzuwachs)

keine Besteuerung

Abführung von bis zu 25%
Abgeltungssteuer (zzgl. Soli. + KiSt.)

Zielgruppe

  • Kunden mit einem Fondssparplan bei einer Bank oder KAG, die eine Alternative mit hohen Rückkaufswerten, kostenlosen Wechseln und Steuervorteilen suchen
  • Kunden mit Immobilienwunsch, die in 5-20 Jahren Eigenkapitalbenötigen
  • Kunden mit Kindern, die für deren Ausbildung in 5-20 Jahren Kapitalansparen

Für jegliche Kunden, welche sich mittelfristig bis langfristig flexibel Kapital aufbauen möchten

Fondsauswahl

z.Zt. ca. 250 FondsAuf Wunsch: Alle Fonds, die auf der attrax Plattform gelistet sind

z.Zt. ca. 250 FondsAuf Wunsch: Alle Fonds, die auf der attrax Plattform gelistet sind

Fondsanzahl pro Vertrag

Bis zu 10 gleichzeitig besparen.Bis zu 20 Fonds im Vertrag.

1 Fonds pro 50€

Kostenfreie Wechsel

4 pro Jahr

Fonds beliebig kombinierbar

Nein, keine Asset Allocation

Entnahmeplan

Teilentnahmeplan

Komplettentnahme

Ja, in den ersten 5 Jahren 150€ Stornogebühren

Mindestbeitragssumme

30€

i.d.R. 50€

Zuzahlung

min. 2.000€

i.d.R. beliebig

Laufzeit

unbegrenz

unbegrenz

Beitragszahlungsdauer

Endalter 85 Jahre

unbegrenz

Ablaufmanagement

individuell, 12 Wechsel p.a. kostenfrei

Steuer auf Dividenden / Zinsen

bei Verfügung

jährlich

Steuer bei Tausch / Wechsel (shift / switch)

fallen keine Steuer an

Ja

Steuer bei Verkauf

Halbeinkünfteverfahren (12/62)
Ansonsten: Abgeltungssteuer

Abgeltungssteuer

Ausgabeaufschlag / Agio

5%

0-6% (je nach Fonds)

Kosten Depot / Vertrag

36€ p.a.

je nach Depotstelle bis zu 60€ p.a.

Managementkosten

1,44% des Kapitals (0,72% ab dem 6. Jahr)

Bei einer mittel- bis langfristigen Laufzeit kann eine flexible Fondspolice (Versicherungsmantel) besser als ein Bank- & Fondssparplan sein und das bei ständiger Verfügbarkeit.

Michael Möhler
Versicherungsmakler 2.0

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