Clevesto Favorites von Helvetia
Vermögensaufbau im Versicherungsmantel
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Kapitalaufbau im Versicherungsmantel
- Ideal für kleinere Sparraten von 30€ – 150€
- Transparente Kostenstruktur
- Gegenüber eines Depots viele steuerliche Vorteile
- Langlebigkeitsrisiko ist abgesichert
Altersvorsorgeverträge genießen nicht den besten Ruf in Deutschland. Doch es gibt einige Gesellschaften die mit der Zeit gehen und Ihre Produkte mit Transparenz, Flexibilität und geringen Kosten ausstatten.Somit steht dem Kapitalaufbau im Deckmantel der Versicherung eine intelligente und sinnvolle Alternative zum herkömmlichen Sparvertrag gegenüber.
Der Tarif CleVesto Favorites von der Helvetia bietet Ihnen viele Vorteile.
- keine Mindestlaufzeit
- keine fixe Beitragszahlungsdauer (jederzeit Beitragsfrei stellen)
- flexible Einzahlungen, min. 30€ im Monat
- Zuzahlungen ab 2.000€
- über 250 Einzelfonds
- 10 Einzelfonds gleichzeitig besparen
- 5 gemanagte Anlage-Strategien
- 4 Fondswechsel im Jahr kostenfrei
- jederzeit Teilentnahmen möglich (Max. 90% des Guthabens)
- nach 5 Jahren keine Stornogebühr (i.H. von 150€) bei Kündigung des Vertrages
- 5,5% Ausgabeaufschlag
- Fixkosten in Höhe von 36€ pro Jahr
- 1,44% des NAV (0,72% ab dem 6 Jahr)
- steuerliche Vorteile
- keine Versteuerung bei einem Switch/Shift (Fondstausch) innerhalb des Versicherungsmantels
- einfache Beantragung
Vielseitig einsetzbar
- für mittelfristige bis langfristige Sparziele (gut als Altersvorsorge-Baustein)
- als optimierte Altersvorsorge
- guter Kapitalsparplan für die Kindervorsorge
- als steueroptimierte Anlagealternative zum normalen Bank- & Fondssparplan
Michael Möhler
Versicherungsmakler
Es ist gewinnbringender, einen Tag im Monat über Geld nachzudenken, als 30 Tage dafür hart zu arbeiten.Bei einer mittel- bis langfristigen Laufzeit kann eine flexible Fondspolice (Versicherungsmantel) besser als ein Bank- & Fondssparplan sein und das bei ständiger Verfügbarkeit.
Steuervorteil mit dem Versicherungsmantel?
Ein wesentlicher Bestandteil dieses Sparplans, gegenüber den herkömmlichen Bank- & Fondsanlagen ist die Handhabung der Versteuerung. Im Schutz des Versicherungsmantels fallen auf unterjährige Erträge keine Besteuerung an. Auch nicht beim Wechsel der Fonds.
Vereinfachtes Beispiel
Eine Bank- oder Fondsanlage in Höhe von 10.000€ steigt um 10%. Somit sprechen wir von einem Gewinn in Höhe von 1.000€.Bei einer direkten Anlage muss die Abgeltungssteuer + Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer entrichtet werden, welche bis zu 27,99% betragen kann.In diesem Beispiel wären das bis zu 279,90€ die das Finanzamt bekommt. Auch bei einem Wechsel des Investmentfonds fallen diese Steuern an und schmälern somit den Gewinn.Der Versicherungsmantel schützt deinen Gewinn. Jegliche Fondswechsel und Gewinne innerhalb des Deckmantels einer Versicherung unterliegt nicht der Abgeltungssteuer.
Detaillierte Übersicht: Clevesto Favorites vs. offenem Fondssparplan
CleVesto Favorites | Bank- & Fondsparplan | |
---|---|---|
Erträge (Zinsen, Dividenden, Ausschüttungen) | Keine unterjährige Besteuerung | jährliche Besteuerung von bis zu 25%Abgeltungssteuer (zzgl. Soli. + KiSt.) |
Fondswechsel (Wertzuwachs) | keine Besteuerung | Abführung von bis zu 25%Abgeltungssteuer (zzgl. Soli. + KiSt.) |
Zielgruppe |
| Für jegliche Kunden, welche sich mittelfristig bis langfristig flexibel Kapital aufbauen möchten |
Fondsauswahl |
z.Zt. ca. 250 FondsAuf Wunsch: Alle Fonds, die auf der attrax Plattform gelistet sind | alle transparenten Fonds |
Fondsanzahl pro Vertrag | Bis zu 10 gleichzeitig besparen.Bis zu 20 Fonds im Vertrag. | 1 Fonds pro 50€ |
Kostenfreie Wechsel | 4 pro Jahr | |
Fonds beliebig kombinierbar | Nein, keine Asset Allocation | |
Entnahmeplan | ||
Teilentnahmeplan | ||
Komplettentnahme | Ja, in den ersten 5 Jahren 150€ Stornogebühren | |
Mindestbeitragssumme | 30€ | i.d.R. 50€ |
Zuzahlung | min. 2.000€ | i.d.R. beliebig |
Laufzeit | unbegrenz | unbegrenz |
Beitragszahlungsdauer | Endalter 85 Jahre | unbegrenz |
Ablaufmanagement | individuell, 12 Wechsel p.a. kostenfrei | |
Steuer auf Dividenden / Zinsen | bei Verfügung | jährlich |
Steuer bei Tausch / Wechsel (shift / switch) | fallen keine Steuer an | Ja |
Steuer bei Verkauf | Halbeinkünfteverfahren (12/62)Ansonsten: Abgeltungssteuer | Abgeltungssteuer |
Ausgabeaufschlag / Agio | 5% | 0-6% (je nach Fonds) |
Kosten Depot / Vertrag | 36€ p.a. | je nach Depotstelle bis zu 60€ p.a. |
Managementkosten | 1,44% des Kapitals (0,72% ab dem 6. Jahr) |
Unser Fazit
Der Vermögensaufbau in einem Versicherungsmantel, war in der Vergangenheit wirklich schwer darstellbar. Zu unflexibel, zu intransparent und vor allem zu teuer waren oder sind auch heute noch die sog. Rentenversicherungen / Lebensversicherungen.
Die Helvetia zeigt durchaus, dass es auch anders funktionieren kann. Und wir befürworten das zu 100%. Es springen auch immer mehr Gesellschaften auf diesen Zug mit auf.Versicherungen können im Bereich Vermögensaufbau / Altersvorsorge auch kostengünstig, transparent und flexibel.